A crise econômica enfrentada pelo Brasil nos últimos anos fez crescer o endividamento e, consequentemente, a inadimplência do consumidor. Para receber o valor que lhe é de direito, muitas empresas optam por protestar os títulos em atraso e colocar o nome do consumidor inadimplente no cadastro de maus pagadores.

Em geral, somente essas medidas de cunho mais amigável, ou as chamadas cobranças extrajudiciais, em que são oferecidas chances para que o cliente faça a quitação de seus débitos por meio de facilitadores como parcelamentos ou negociações para pagamento integral, surtem efeito. Ou seja, os inadimplentes acabam por honrar suas dívidas.

Porém, quando essas medidas não são suficientes para conquistar uma resposta positiva do consumidor inadimplente, quais a empresa pode tomar? Neste caso, a cobrança jurídica é o caminho mais indicado para a recuperação de dívidas.

Neste post, você vai entender o que é uma cobrança judicial, como e quando ela pode ser feita e quais vantagens e desvantagens ela traz para a empresa que opta por esse tipo de cobrança. Preparado? Então continue acompanhando!

O que é uma cobrança judicial?

Como o próprio nome diz, uma cobrança judicial é aquela em que as empresas acionam o judiciário visando o recebimento do crédito em dívida. Existem diferentes tipos de cobrança, sendo que é a documentação e a forma como o crédito foi embasado que determinarão o tipo de ação que será interposta contra o devedor.

Em outras palavras: cobrança judicial pode adotar dois formatos que serão definidos de acordo com a documentação e com a forma como o crédito foi embasado. Em determinadas situações — e de acordo com os documentos envolvidos — pode-se utilizar um meio mais ágil para recuperação do crédito via judiciário.

Com as modificações oriundas do novo Código de Processo Civil, a tendência para que as soluções de conflitos sejam amigáveis se tornou mais evidente. Com isso, a via amigável (ou administrativa) é uma das modalidades de solução de conflitos mais procuradas para recuperação de passivos.

No entanto, nem sempre ela é eficaz. Nesses casos, aplica-se a cobrança judicial, que é o tema do nosso artigo de hoje. Na sequência, falaremos sobre as ações judiciais aplicadas para se recuperar crédito de forma judicial. Confira!

Ação de Execução de Título Extrajudicial

Desde a promulgação da Lei 11.382 de 2006, esse tipo de ação passou por algumas modificações e, agora, pode ser aplicada apenas em determinados tipos de título de crédito, como notas promissórias, duplicatas (quando em consonância completa com a Lei da duplicata), cheques com menos de 6 meses de vencimento, confissão de dívida e também certos contratos com cláusulas específicas que geram Títulos Executivos Extrajudiciais.

Tal modelo de ação judicial possibilita uma maior fluidez em relação às demais formas de cobrança e recuperação judicial. Após realizada a intimação judicial, o devedor terá apenas três dias para a quitação do débito de modo a evitar a penhora online, que acarreta no bloqueio de contas bancárias online, possibilidade de bloqueio de bens e, ainda, destinação de parcela da receita ou renda do devedor para cumprimento da dívida reclamada.

A ação de Execução de Título Extrajudicial gera cadastro do nome do devedor nos órgãos de proteção de crédito e resulta numa grande diminuição do score bancário. Seu objetivo é, portanto, cobrar os créditos não pagos, penhorar os bens de propriedade daquele que deve, ou ainda realizar a penhora-online — um percentual de renda/receita do devedor a fim de garantir o cumprimento do pagamento da dívida contraída.

Ação monitória

A Ação Monitória tem sua legislação contemplada pelos artigos 700 a 702 da Lei 13.105/2015 (Novo Código de Processo Civil). Trata-se de um tipo de ação utilizado para a cobrança de títulos que não estão dentro da validade executiva, ou seja: títulos que não possuem mais validade executiva. Cheques emitidos há mais de seis meses e/ou duplicatas com mais de três anos de vencimento se encaixam nesse formato de cobrança judicial.

Ação de Cobrança Procedimento Comum

Este tipo de ação é, de certo modo, mais simples que as demais. No entanto, apresenta menores possibilidades de recuperação de crédito quando comparada à Ação de Execução de título Extrajudicial que possui possibilidades de defesa, por parte do devedor, mais dificultosas e também prazos mais apertados.

A Ação de Cobrança por Procedimento comum é utilizada quando o reclamante possui poucos ou nenhum documento que comprove os débitos que está cobrando judicialmente. Nesses casos, geralmente o único documento é a nota fiscal ou algum tipo de instrumento de protesto que não represente provas concretas da dívida decorrente do serviço prestado ou do bem comercializado.

Por esse motivo, tal tipo de ação só deve ser utilizada quando realmente não houver outra alternativa. Logo, recomenda-se evitar esse tipo de ação, sendo a utilização de contratos e precauções jurídicas similares as melhores saídas.

Ação Judicial de Falência

A falência é um quadro jurídico oriundo exclusivamente de uma sentença feita por um juiz. O magistrado declara a falência de determinada empresa ou sociedade comercial quando reconhece que esta tem seus bens alienados de modo a satisfazer os credores em algum tipo de obrigação patrimonial.

A reunião de credores também é denominada falência. Esta é uma situação na qual são reunidos diversos processos judiciais de cobrança de débitos em um único processo e um único juiz que decretou a falência da instituição.

Desse modo, evita-se a possibilidade de que somente um credor receba sua restituição. Assim, os bens, créditos e direitos do devedor são repartidos entre todos os credores na proporção das dívidas acumuladas e em conformidade com a natureza do crédito e com o montante em poder do falido.

Quais as vantagens e as desvantagens de executar uma cobrança judicial?

Muitas empresas ainda relutam na execução da cobrança judicial por acreditarem que o judiciário pode ser moroso e oneroso demais. Porém, a verdade é que, dependendo da prova de dívida que a empresa ou cliente tenha em mãos, o processo judicial de cobrança é mais rápido do que se imagina.

Maior agilidade do inadimplente para regularização da dívida

O cliente inadimplente, ao saber que pode ter seus bens e/ou receitas penhoradas, se empenha mais para adotar medidas de quitação do débito.

Redução das chances de prescrição da dívida

As empresas que optam por cobranças amigáveis acabam por aguardar longos períodos para a quitação da dívida, dando diversas oportunidades para o consumidor regularizar sua situação. Contudo, este lapso temporal pode fazer com que a dívida prescreva, tornando-se mais morosa a cobrança da mesma.

No entanto, como todo processo de cobrança, a judicial também enfrenta algumas desvantagens. Conhecê-las é a melhor maneira de tomar a decisão pelo método mais adequado à realidade da empresa.

Formato mais oneroso

A cobrança judicial é ainda um formato mais oneroso de cobrança já que, muitas vezes, o recebimento da dívida é parcial, tanto do acordo quanto por custos com o processo judiciário, honorários e consultorias jurídicas.

Processo mais lento

É verdade que, devido à sua saturação de demanda, o judiciário pode ser um pouco mais moroso. Contudo, os resultados apresentados são efetivos. Contar com um advogado de confiança que trace estratégias de cobrança é o que torna eficaz o resgate dos títulos em débito.

Como foi observado, para definir qual a melhor forma de cobrança para recuperação das dívidas é fundamental ter em mãos os documentos que comprovem a venda e, como consequência, o débito em aberto. Analisando quais são estes documentos, a assessoria jurídica poderá indicar as melhores formas de cobrança.

E você, já teve alguma experiência com cobrança judicial? Tem outras dúvidas sobre o tema? Use os comentários e compartilhe conosco.

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Essa taxa também é reflexo do número crescente de desempregados no Brasil. Com uma economia abalada e a inflação acima da meta do governo em 2016, os consumidores estão mais cautelosos, procurando formas de cortar gastos e priorizando o dinheiro para custos essenciais como alimentação, saúde e abastecimento de água e luz.

Nesse contexto, as empresas de cobrança acabam tendo grande dificuldade em acabar com a inadimplência. Para saber por que é preciso inovar e entender quais são os maiores desafios enfrentados nesse ramo, continue a leitura!

Como inovar no ramo da cobrança em tempos de crise?

No cenário que descrevemos acima, as empresas de cobrança têm enfrentado diferentes desafios para contornar a crise. Seja apostando na tecnologia ou no relacionamento com seus clientes, é preciso adotar algumas medidas para que sua empresa não sofra efeitos diretos da recessão econômica.

Além disso, é necessário identificar oportunidades de crescimento nesse cenário conturbado. Para Josefina Picanço, Vice-Presidente de Negócios da Softium, é possível encontrar oportunidades de crescimento mediante os desafios gerados pelo momento.

“Todo momento de crise é, ao mesmo tempo, um desafio e uma oportunidade. Para o mercado de cobrança, de modo geral, o efeito pode não ser tão negativo assim, afinal, com o endividamento das famílias, aumenta também a demanda.”

É preciso, então, saber lidar com esse cenário em que estão inseridas as empresas de cobrança, abraçando e enfrentando desafios. A seguir, selecionamos os principais deles, juntamente com soluções pensadas por profissionais renomados do segmento:

1. Melhorar o relacionamento com os clientes

De acordo com Marlon Brando, Gerente Executivo da Claro e Net, em entrevista ao Blog Credit Performance, é preciso apostar no relacionamento com os clientes, prestando atendimento de qualidade mesmo para quem está com o status de inadimplente.

“A atividade da cobrança tem de ser diferente. Se o cliente está inadimplente há mais de 180 dias, não tenho de chamá-lo de devedor. Ele continua sendo meu cliente. Hoje, no cenário socioeconômico atual, o inadimplente é tão importante quanto o adimplente”.

Para conseguir gerar um bom atendimento ao cliente, é preciso investir em formas de agradá-lo, independente do segmento em que você trabalha.

Uma dica simples é investir em diversas formas de pagamento para agradar ao cliente. Isso deve ser dito já no começo da conversa para que ele tenha pelo menos a vontade de tentar quitar a dívida que contraiu.

Além disso, o atendente tem a obrigação de tratar o cliente com o maior respeito do mundo. É preciso ter bastante calma, escutar tudo que o consumidor tem a falar e depois, sim, começar o diálogo de fato.

É dever do atendente solucionar o problema o mais rápido possível, com objetividade e sem enrolações. Se o cliente quiser negociar a dívida, o funcionário tem que mostrar para o consumidor todas as opções que ele vai ter para fazer isso.

Deixar o cliente à vontade é o primeiro passo para conseguir ir além nessa conversa. E, para saber tratar o consumidor da maneira correta, é preciso muito treinamento, capacitação e outro detalhe muito importante: os funcionários da equipe de atendimento precisam ser valorizados, com salários justos e premiações.

2. Apostar em novas tecnologias

A utilização de novas tecnologias pode trazer redução de custos e otimização para as empresas de cobrança. Essas ferramentas são ainda mais importantes em um cenário em que é necessário se estruturar para atravessar os momentos de crise.

“O uso da tecnologia é um forte aliado nessa melhoria de produtividade, que vai gerar resultados importantes. Dessa forma, quando o momento de crise passa, a empresa está muito mais preparada e alcançará resultados melhores do que antes”, disse Josefina Picanço.

Dessa forma, é possível economizar focando em outras formas de comunicação com o cliente. A automação de atendimento e a utilização da internet para comunicação direta com o público são duas boas possibilidades.

A tecnologia vai ajudar o atendente na conversa com o cliente. Primeiro porque ele terá uma base de dados completa no computador e, segundo, porque o software deve gerar históricos e consultas que ajudarão o funcionário a resolver a questão.

Quanto mais completa for a base de dados, melhor se torna a conversa com o cliente. O atendente vai saber tudo que ocorreu até ali e, com esse conhecimento, ele vai poder manter o diálogo da melhor forma possível.

Até mesmo o jeito de conversar, as palavras, o tom que deve ser usado — tudo isso poderá ser definido apenas com uma lida rápida nos relatórios e históricos do cliente.

As tecnologias de discagem preditiva para aumentar o tempo falado dos atendentes, o uso de URAs ativas para localização de clientes, para deixar recados e fomentar o retorno do consumidor para negociar geram um aumento de produtividade sensível e que se torna fundamental nesse momento de crise.

Ter softwares de primeira qualidade é essencial para toda e qualquer empresa. Isso evita, inclusive, incômodos como o estresse e a discussão entre cliente e atendente.

3. Otimizar o atendimento

Nesse momento, é preciso aumentar o número de alternativas para os clientes, apresentando soluções flexíveis para estimular a recuperação de crédito e a relação entre empresa e consumidor. Lembre-se de que forma como a solução é apresentada faz total diferença na hora da recuperação da dívida.

Para as empresas de cobrança, há momentos em que o inadimplente é tão importante quanto o consumidor que está em dia com suas dívidas. Por isso, é importante priorizar o atendimento de qualidade a todos os grupos de clientes.

Essa otimização pode ser feita de diferentes formas. A mais eficaz é ter objetividade na hora de resolver os problemas. Tudo deve ser feito de forma rápida e concisa, sem enrolações ou meias palavras.

Tenha em mente que o mais importante é que o cliente entenda claramente qual é a situação dele e o que ele precisa fazer para sair daquela dívida de uma vez por todas.

Agora que você já conhece os principais desafios da área, é preciso entender mais a respeito da importância de uma equipe motivada para o desenvolvimento do seu negócio. Por isso, aproveito para aprender como motivar a equipe e melhorar o atendimento no call center!

Não se esqueça, ainda, de deixar um comentário contando o que achou desse conteúdo ou a sua experiência no ramo das cobranças em tempos de crise.

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